O que é conta conjunta e como manter as metas individuais com ela?

Ter um controle eficiente das finanças é fundamental no cotidiano de indivíduos e casais, contribuindo para o bem-estar e a tranquilidade. Como esse acompanhamento pode ser um desafio, é preciso ter apoio das soluções certas. Nesse contexto, entender o que é uma conta conjunta pode ajudar.

Isso acontece porque soluções como ela podem ser aliadas na rotina, em especial quando falamos de casais e famílias, pela praticidade quanto ao controle e monitoramento das finanças. Entretanto, é necessário ficar atento para manter suas metas individuais em dia.

Neste artigo, você entenderá o que é uma conta conjunta e se é possível manter objetivos individuais com ela.

Vamos lá?

O que é conta conjunta?

A conta conjunta, como o nome já adianta, é uma conta bancária que tem mais de uma pessoa como correntista. Normalmente, as pessoas que optam por ela têm algum vínculo, como acontece com os casais ou famílias.

Entre as principais motivações para criar e manter a conta conjunta está a necessidade de administrar os recursos de modo coletivo. Dessa forma, os donos da conta conseguem acompanhar mais facilmente o dinheiro que entra e sai.

Dentro dessa modalidade de conta, você encontra duas vertentes:

• conta conjunta solidária: todos os titulares nessa conta têm completa autonomia para realizar movimentações financeiras, sem necessitar de autorização dos outros envolvidos.
• conta conjunta simples: essa modalidade não permite movimentações financeiras sem a autorização de todos que fazem parte do conjunto.

Apesar das diferenças, todos aqueles que são donos da conta conjunta podem consultar as informações disponíveis sem a exigência de uma autorização prévia. Verificar o saldo e o extrato, por exemplo, é uma função livre em ambas as modalidades.

Por conta disso, para se ter uma conta com outra pessoa, a confiança é um pré-requisito fundamental.

Como esse tipo de conta funciona?

O funcionamento da conta conjunta é bastante similar ao de uma conta individual. Como você aprendeu, a principal diferença entre elas é que a conta conjunta é administrada por mais de uma pessoa.

Ao escolher essa alternativa, todos os titulares devem fornecer as documentações necessárias. Sendo assim, não é possível que apenas uma das pessoas envolvidas abra a conta no nome de outros, mesmo que exista uma combinação informal entre eles.

Além disso, da mesma forma que uma conta individual, há como acessar a conta conjunta por meio de aplicativos, terminais de caixas eletrônicos, dentre outros.

No caso da conta conjunta simples, entretanto, vale reforçar que é necessário contar com a autorização da pessoa que divide toda a quantia com você para fazer saques e outras transações. Portanto, a conta conjunta demanda esse acompanhamento compartilhado.

Quais são os benefícios de contar com esse tipo de conta?

Ao chegar até aqui, você entendeu o que é conta conjunta e seu funcionamento. Como vimos, um dos benefícios que ela oferece é a facilidade para monitorar as finanças. Ainda há outros pontos positivos em recorrer a essa alternativa.

Veja quais são eles!

Transparência financeira

Ter uma conta conjunta pode ajudar a alcançar a transparência, promovendo a confiança na relação. Por exemplo, é mais fácil informar sobre os gastos diários, já que eles são registrados e disponibilizados para todos os titulares da conta.

Simplificação de pagamentos

Esse tipo de conta também serve para reduzir a necessidade de acompanhar múltiplas contas individuais. Desse modo, o pagamento de despesas domésticas e outros gastos pode acontecer por ela.

Acesso facilitado

Desde que haja um bom controle do orçamento, a conta conjunta pode evitar que uma das partes do casal fique sem dinheiro. Isto é particularmente vantajoso em situações mais emergenciais, quando é preciso acessar recursos com rapidez.

Conta Compartilhada: solução do BTG Pactual para administrar as finanças em conjunto sem perder a independência

Em vez da conta conjunta, o BTG Pactual oferece um serviço ideal para facilitar a gestão financeira em conjunto com mais independência: a Conta Compartilhada. Com essa solução, a conta continua com um único titular, mas é possível compartilhar o acesso com outro correntista do Banco para realizar transferências, Pix, pagamento de contas e da fatura do cartão, por exemplo.

Dessa forma, é possível manter a parceria na administração financeira sem perder o controle das suas metas pessoais, já que a titularidade da conta será somente de um cliente. Essa funcionalidade é ideal para casais que dividem as despesas, pessoas de confiança que auxiliam na gestão financeira ou familiares que precisam de apoio para realizar pagamentos, por exemplo.

Seja cliente do BTG Pactual e aproveite as funcionalidades da Conta Compartilhada para facilitar a sua vida financeira.

Como manter as metas individuais tendo uma conta conjunta?

Agora que você sabe o que é uma conta conjunta, é natural surgir uma dúvida: como manter objetivos individuais? Como o dinheiro será controlado por mais de uma pessoa, você pode achar que não existem formas de ter metas próprias.

Como você viu, a Conta Compartilhada do BTG Pactual é uma boa ferramenta para dividir a administração das despesas sem perder a individualidade. No entanto, independentemente da plataforma que você escolher, existem fatores essenciais para realizar a gestão financeira em conjunto de forma eficiente. Confira!

Comunicação honesta e flexibilidade

Nesse caso, a chave para o sucesso é a comunicação. O diálogo aberto e constante com a outra parte titular da conta conjunta ou com as pessoas que tiverem acesso à sua Conta Compartilhada é crucial para garantir que vocês estejam alinhados em seus objetivos financeiros.

Para um casal, uma solução pode ser ter momentos reservados para discutir planos, prioridades e ajustes necessários nas contas. A comunicação transparente é essencial para evitar conflitos e garantir que todos os objetivos sejam considerados.

Também é indispensável que ambos estejam dispostos a fazer adaptações quando necessário. Às vezes, pode ser preciso focar mais em uma meta individual em um determinado mês, enquanto em outros você pode contribuir mais para as despesas compartilhadas.

Organização em equipe

Outra boa prática é definir metas financeiras individuais e conjuntas. Planeje como contribuir para essas conquistas, considerando as expectativas e a realidade de cada um dos titulares.

Por exemplo, um dos correntistas pode estar economizando para uma viagem dos sonhos, enquanto outro está focado em investimentos de longo prazo. Criar um plano financeiro abrangente, que contemple ambos os pontos, costuma ser mais eficaz.

Ainda, é crucial respeitar as metas individuais de todos os envolvidos. Isto significa não minimizar ou ignorar os objetivos dos outros e garantir que as decisões tomadas sejam compreendidas e aceitas por todos.

Planejamento financeiro

O planejamento financeiro é fundamental para alcançar metas. Para quem divide ganhos e despesas, pode ser oportuno manter um orçamento pessoal separado, com limites de gastos para suas próprias metas e gastos individuais — desde que todos saibam disso.

Ademais, a conta conjunta não impede que os titulares tenham contas individuais. Logo, é importante que cada casal ou família encontre o arranjo mais adequado para sua realidade.

No caso da Conta Compartilhada do BTG Pactual, você tem a independência de uma conta com um único titular e a praticidade de dividir o acesso com pessoas da sua confiança para facilitar operações do dia a dia.

Fonte: BTG Pactual